Какие мфо подают в суд на должников список 2021 форум

Это крупные компании, которые занимаются микрокредитованием населения длительное время и работают в рамках существующего правового поля. В большинстве случаев они дают до 3–5 месяцев, в течение которых вопрос с задолженностью можно решить без обращения в суд.

Как правило, МФО обращаются в суд в течение 3–6 месяцев с момента образования просрочки. Основная цель в этот период – увеличить размер штрафа до максимального. Некоторые недобросовестные МФО начисляют сверхпроценты, рассчитывая на то, что заемщик не разбирается в законах.

Узнать о том, что компания подала в суд, можно при получении повестки. Для начала стоит убедиться в том, что она настоящая, а не является уловкой коллекторов. В исковом заявлении должна содержаться полная информация о требованиях. Далее необходимо обратиться к адвокату, который проверит ряд возможных нарушений. Сюда относятся недочеты в договоре, изменения условий без уведомления клиента, несоизмеримо высокий штраф, зафиксированные угрозы от коллекторов.

Первые 30–55 дней микрофинансовые организации активно сотрудничают с клиентами, если они выходят на связь. В этот период стоит подать заявку на кредитные каникулы или рефинансирование, полностью приостановив начисление штрафа, процентов и переоформив договор на выгодных для заемщика условиях. Если должник намеренно игнорирует звонки и уведомления, отказывается добровольно погасить долг, события развиваются по такому сценарию:

  • требуется потратить долгое время и деньги на судебные тяжбы – оплачиваются госпошлина, услуги юриста, оформление искового заявления;
  • при некорректном составлении кредитного договора суд часто становится на сторону должника и полностью списывает долги;
  • если у должника нет личного имущества и официальной работы, удерживать проценты с зарплаты или что-либо изъять будет невозможно;
  • суд может руководствоваться ст. 333 ГК РФ, постановив, что размер неустойки несоизмерим с последствиями невыплаты долга – процентные начисления и штрафы могут быть полностью списаны.

Какие МФО подают в суд, и подают ли микрозаймы в суд

Могут ли МФО вообще подать в суд по закону? Заемщики иногда считают: с какой стати при оформлении договора онлайн МФО имеет право подавать в суд? Это ошибочное мнение, такие договоры дают МФО права, аналогичные банкам. Кредитный договор вы подписываете в любом случае, хотя в виде галочки, поставленной напротив графы согласия со всеми условиями. МФО подают в суд на основании этих документов и данных о перечислении средств вам.

Какое время МФО ждет долг? В общем случае в первые 3 месяца сотрудники МФО только пугают судом и другими неприятностями, одновременно начисляя огромные штрафы за неуплату долга. Но после 90 дней санкции не прогрессируют, и организация за счет пени и штрафов не получает большой прибыли. Потому принято считать, что именно это время является пределом для кредитной структуры, после которой риск оказаться в суде для заемщика резко возрастает.

Если средства не возвращены, организация теряет и прибыль, и выданные в качестве основного долга собственные деньги. Потому в желании их вернуть использует все методы. Деятельность МФО легальна, компании должным образом зарегистрированы, и никаких препятствий для обращения в судебную инстанцию с целью истребовать задолженность нет. Именно это ответ на вопрос подают ли МФО в суд на должников.

Списка организаций, которые точно не ходят в суд не существует. Любая из них может обратиться к такому варианту, даже если ранее никогда к нему не прибегала. А суд с МФО может пойти по любому сценарию. Обращаясь в суды МФО преследуют единственную цель: вернуть свои деньги. Если сумма велика, то за нее будут бороться.

Как следует из обзора судебной практики, практически все микрофинансовые организации подают в суд при крупных займах и невозможности добиться выплаты другими способами. Вместе с тем, они стараются и избежать таких действий. К такому виду взыскания, как судебное разбирательство, прибегают компании:

  • Доказан факт умышленного нарушения установленных условий договора. Суд данное действие может переквалифицировать в мошенничество. Например, клиент использовал недействительные документы либо документы, принадлежащие третьему лицу. Решение суда выносится на основании ст. 159.1 УК РФ;
  • Доказан факт, что должник своей деятельностью препятствовал работе сотрудников ФССП;
  • Злостное уклонение от выплаты долгов. Этот пункт вступает в силу, если задолженность превышает 2 250 000 р.

Часто кредитные организации идут навстречу клиентам, попавшим в сложную жизненную ситуацию. Могут приостановить начисление пени, позволяя погасить задолженность равными частями в течение нескольких месяцев. Постоянные клиенты могут рассчитывать на отсрочку.

Кредиторы не заинтересованы в продолжительных судебных разбирательствах, они хотят вернуть свои деньги как можно быстрее. Поэтому лучше не скрываться от сотрудников кредитных организаций, отвечать на телефонные звонки, попробовать объяснить ситуацию, попросить оформить реструктуризацию долга.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд решил: исковые требования удовлетворить в части. Взыскать с Самошкиной Валентине Геннадьевне в пользу общества с ограниченной ответственностью «МОМЕНТО ДЕНЬГИ» сумму задолженности в размере 28 211 рублей 62 копейки и расходы на оплату государственной пошлины в размере 1046 рублей 34 копейки. В удовлетворении оставшейся части иска отказать.

Если микрозайм подал в суд сразу после первой просрочки, но клиент в силу сложных жизненных обстоятельств не смог своевременно внести платёж и не уклонялся от погашения займа, то стоит попробовать договориться с МФО, решить вопрос как можно скорее путём мирного соглашения.

В свою очередь, в большинстве МФО есть собственные юридические отделы, отвечающие за правильность составления договора. Надежда на то, что из-за малой суммы долга о вас просто забудут, не обоснована. Наоборот, лучше самостоятельно выйти на контакт с кредитором и постараться договориться о погашении долга. Грамотная юридическая помощь позволит снизить размеры задолженности и добиться удобных условий платежей.

  • не игнорировать официальные письма и идти на контакт с представителями закона;
  • получив повестку, вовремя и без опозданий явится в суд или прислать туда своего официального представителя;
  • выслушав заявление истца, изложенное судьей, объяснить причины задержки платежа, подкрепив их документально;
  • дождаться решения суда, а затем обжаловать его, если для этого найдется законный повод;
  • получив итоговое решение, погасить долг или продолжить договариваться о погашении платежей с судебным приставом.

Все, что могут позволить себе коллекторские агентства, перечислено в ФЗ № 230. Актуальные изменения в этот закон вступили в силу 01.01.2017. В соответствии с данными изменениями любые угрозы, оскорбления, физическое воздействие в отношении должника запрещены . Коллекторы могут только информировать вас о сумме долга и интересоваться, в какие сроки вы намерены его погасить.

Как правило, при регистрации в системе требуется указать свой личный номер, контакты родственников, рабочий телефон. Все эти данные будут использованы, чтобы заставить вас погасить задолженность. На электронную почту также будут приходить уведомления о необходимости внесения платежа с указанием суммы задолженности.

Со своей стороны, МФО будет начислять на ваш займ проценты, пока они не достигнут максимальной величины, которая разрешена законом. Затем данные о просрочке передадут в Бюро кредитных историй, что негативно скажется на кредитной истории . В дальнейшем, если сумма долга достигнет особо крупных размеров , последует судебное разбирательство. МФО предъявит к взысканию сумму займа с процентами, штрафами и пени за каждый день просрочки.

Читайте также:  Иркутск льготы для малоимущих семей 2021 год

Какие МФО подают в суд

Выдача микрозайма возможна только после подписания договора. Выразить согласие с условиями сделки заемщик может на бумаге или электронной подписью, если речь идет об онлайн-займах. Сам договор является гарантом того, что обе стороны будут придерживаться условий договора: МФО выдаст деньги под процент на определенный срок, а заемщик вернет эту сумму с оговоренной переплатой.

С большей вероятностью в суд подадут крупные МФО, которые уже давно на рынке. Они соблюдают законодательство и рассчитывают на помощь суда в решении вопросов с должниками. «Молодые» микрофинансовые организации, наоборот, реже прибегают к помощи судебных инстанций.

Итак, какое решение может принять суд? Он может удовлетворить иск полностью или частично — случаев, когда иск отклонялся, мало. Должнику будут предоставлены сроки, в течение которых необходимо будет погасить долг. Если он этого сделать не сможет, за дело возьмутся пристава. Они арестуют банковские счета, направят постановление по месту работы об удержании 50% зарплаты в пользу кредитора, изымут имущество.

Несмотря на то что за последние пару лет закон ужесточил требования относительно условий выдачи микрозаймов — установил максимальное значение ежедневной процентной ставки и общей суммы дополнительных начислений — количество просроченных договоров продолжает расти.

В попытках получить свои деньги МФО прибегают к разным методам. Самый излюбленный — угроза обращения в суд и привлечение к уголовной ответственности. Может ли МФО подать в суд, как часто это происходит и есть ли организации, которые избегают общения с органами власти, расскажет Бробанк.

Кто судился с мфо 2021

Поэтому подать на должников в суд МФО могут и нередко таким способом защиты интересов пользуются.Клиентов МФО привлекает скорость получения займа, отсутствие лишних справок и документов. Получить здесь кредит могут даже заёмщики с подмоченной репутацией.

Форумчанин Premium Регистрация 23 Окт 2021 Сообщения 2292 Реакции 2856 Баллы 303 Город Львов , я обязан Вам что-то доказывать? Антиколлектор в Украине — Реакции: Форумчанин Регистрация 5 Янв 2021 Сообщения 180 Реакции 57 Баллы 68 Город Решетилівка Все интересней становится.

Если вам это удастся, то микрозайм можно будет не платить совсем. Здесь есть свои нюансы:. Будьте готовы к напористым атакам коллекторов по телефону или посредством соцсетей. Желательно сменить все телефонные номера и место жительства. Выждав трехлетний срок, большинство МФО прекращают попытки достучаться до должника. Суд назначит финансового управляющего, который будет распоряжаться всем вашим имуществом, контактировать с кредиторами, осуществлять сделки от вашего имени.

Наиболее распространенные ситуации ухудшения материального положения: увольнение, болезни, действие форс-мажора. Как только для должника начали действовать неблагоприятные обстоятельства, он имеет право обратиться в МФО с просьбой о замораживании долга, о снижении процентной ставки и об отсрочке или рассрочке платежей.

Примерно в половине случаев такой маневр приносит МФО положительный результат. Увидев огромные цифры долговых обязательств, плюс требования об оплате госпошлины и юридических услуг, должник ищет способ быстро погасить свой долг. Такой вариант досудебной подготовки позволяет МФО ускорить процесс возврата денег и сэкономить на уплате госпошлины.

Если просто не платить проценты и не возвращать долг, мошенники вряд ли обратятся в суд для взыскания долга. Но у таких «компаний» обычно свои методы возврата долгов — не сильно дружелюбные и часто незаконные. Центробанк никак не сможет повлиять на ситуацию, единственный вариант — обратиться в правоохранительные органы.

Ответственность заемщика. Внимательно читайте пункты договора, в которых сказано о неустойке за несвоевременное погашение долга. Обратите внимание, может ли неустойка меняться в каких-то случаях: например, увеличиться с 2 до 5 процентов в зависимости от просрочки платежа.

Если вы хотите досрочно вернуть заем, но указанные в законе 14 дней уже прошли, нужно письменно уведомить микрофинансовую организацию не менее чем за 10 дней до погашения. В этом случае микрофинансовая организация не имеет права применить штрафные санкции за досрочный возврат денег. Обычно легальные МФО не нарушают эту норму.

  1. После вынесения судебного решения подать ходатайство об отсрочке или рассрочке исполнения решения суда, ссылаться на статью 203 Гражданского процессуального кодекса.
  2. В ходатайстве указать причины, по которым исполнение решения суда и выплата долга сейчас затруднительна или невозможна: тяжелое имущественное положение; проблемы со здоровьем у должника или близких родственников на его иждивении и необходимость покупки дорогостоящих лекарств. В этом случае стоит приложить медицинские документы и рецепты лечащего врача, документы, подтверждающие родство, если речь идет о родственниках. Если должник потерял работу — копию трудовой книжки, документы, подтверждающие факт постановки должника на учет как нуждающегося в работе. Главное — подтвердить свою позицию документами.
  3. Указать разумный срок, на который должник просит предоставить отсрочку. Обычно суды не предоставляют отсрочку более чем на 1 год, чаще — на полгода.
  4. Также указать, как за предполагаемый период отсрочки обстоятельства изменятся и позволят должнику исполнить решение суда. Если должник лишился работы, ему помогут документы, свидетельствующие о постановке на учет на бирже труда.

Скажу сразу: если не участвовать в судебном процессе, избегать коллекторов и не гасить долг, ситуация не улучшится. Суды массово выносят решения в пользу МФО — и к сумме долга, процентам и штрафу еще добавляется государственная пошлина, которую платит проигравшая сторона. Учитывайте, что судебный процесс по таким делам длится в среднем три-четыре месяца в одной инстанции.

МФО подала в суд; можно ли снизить проценты

Если вы должник МФО — ваш долг будет расти с бешенной скоростью, проценты по договору могут достигать 700-800 % годовых и если вы взяли 10 000 «до зарплаты», то через год будете уже должны 70-80 тысяч (с 29.03.2016г. проценты по займам МФО ограничены). Впечатляет? Да. Можно ли как то снизить сумму долга, если МФО подала иск в суд?

Второй путь (снижение процентов) более менее имеет судебную перспективу, к тому же соответствующая практика имеется (решения судов можно посмотреть здесь, здесь, здесь, здесь и здесь). На основании принципа разумности суд может снизить проценты до 100% ставки рефинансирования, а неустойку и штраф — полностью или частично.

При признании сделки недействительной необходимо знать, что срок исковой давности по таким спорам составляет всего 1 год с даты подписания договора, а учитывая, что МФО в суд подает всегда по истечении года — то срок будет пропущен. Для признания сделки кабальной необходимо наличие 4 факторов:

  • нахождение заемщика в тяжелых обстоятельствах (то есть займ на таких невыгодных условиях для него должен быть вынужденной мерой);
  • совершение сделки на крайне невыгодных для стороны условиях (соотношение процентов по займу к текущей ставке рефинансирования);
  • причинно-следственная связь между стечением у заемщика тяжелых обстоятельств и совершением сделки на крайне невыгодных условиях;
  • осведомленность МФО о перечисленных обстоятельствах и использование их к своей выгоде (самое трудное в доказывании).

Примеры судебных решений по признанию займов МФО недействительными сделками можно посмотреть здесь, здесь и здесь.

Читайте также:  Законы ук рф на рассмотрении в госдуме в 2021 году

При предъявлении иска МФО у должника 2 пути — предъявлять встречный иск и признании договора недействительной сделкой или просить снизить проценты на основании ст. 17 части 3 Конституции РФ (злоупотребление правом). Оба пути неоднозначные и предсказать какое решение вынесет суд — нельзя.

Что для этого нужно? Конечно, написать отзыв на иск, в котором помимо прошу… указать по какой причине вы не выплачивали займ и желательно эту причину подтвердить документально — в таком случае ваш шанс на снижение суммы иска увеличивается во много раз. Нужно показать суду, что вы действительно не могли вернуть займ, а не просто забыли, не хотели… Указывать факты, а не свои эмоции и возмущения.

Какие мфо подают в суд на должников список 2021 форум

Есть такие особо ретивые кредиторы, которые и после списания всех долгов вновь предъявляют иск в суд и взыскивают его. Происходит это чаще всего из-за недобросовестности кредитора, его неосмотрительности или элементарного неведения о том, что его должник обанкротился. Есть в этом и вина самого заемщика. Он или не получает корреспонденцию и узнает о том, что кредитор взыскал с него списанный судом долг только от приставов, или вовсе в суд не является, надеясь на авось.

В этой статье я сгруппировала часто задаваемые вопросы, связанные с займами граждан в микрокредитных организациях (МФО). К слову сказать, в период пандемии большинство вопросов, которые поступали в «Общественную приемную» «Шанса», именно об этом. Вероятнее всего, период изоляции заставил активизироваться обе стороны заемных обязательств.

О нем я уже писала (найти статью можно на нашем сайте в разделе «Разберемся»). Это некий миротворец, который поможет решить возникший конфликт и даст рекомендации заемщику о дальнейших действиях. Жалобу можно направить на еmail – Этот адрес электронной почты защищён от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра.

Не можете платить – не платите. Ведь в такой ситуации главное для вас – это услуги ЖКХ и продукты питания. Остальные подождут. Понятно, что начнутся звонки, но реагировать и пугаться не стоит. Никаких полномочий по блокированию счетов, снятию части пенсии, зарплаты или ареста имущества у МФО нет. Единственное, что могут сделать, – обратиться в суд. И вот суд пусть и решает, какую сумму вы им должны. А должны вы им 1,5-кратный размер займа – и не больше. Причем независимо от срока просрочки.

Поэтому как только в вашем договоре появляется строчка о страховании, отказывайтесь от него. Но помните, что отказаться можно только в течение 14 календарных дней с момента получения займа. В этот срок письменно напишите заявление в МФО и в страховую компанию (если она указана в договоре) и сообщите о своем отказе от страховки. Заявление направьте заказными письмами по юридическим адресам компаний, почтовый чек сохраняйте как доказательство того, что в установленные законом сроки вы от страховки отказались.

Чем грозит судебное разбирательство с МФО: кредиторы против заемщиков

На рассмотрение служителей Фемиды имеет смысл передавать споры, связанные с необоснованными начислениями. Если микрофинансовая организация не желает раскрывать формулу расчета штрафных санкций, опасаться разбирательства не стоит. За непрозрачностью калькуляции почти всегда скрываются злоупотребления. Защита в таких процессах базируется на следующих правилах:

Не попадают в этот список предметы роскоши, ценные бумаги, банковские вклады. При нарушении правила об освобождении от взыскания перечисленного имущества защита должника сводится к оспариванию действий пристава. Дела рассматриваются судами общей юрисдикции. При подтверждении незаконности решений должностного лица в пользу заявителя удерживается компенсация причиненных убытков и морального вреда.

Отношения между заемщиками и микрофинансовыми объединениями регулируются законами № 151-ФЗ от 02.07.10 и № 230-ФЗ от 03.07.16 гг. Участники должны соблюдать и общие принципы гражданского права. Большое значение приобрел базовый стандарт, введенный Центробанком России в июне 2017 года. Регламент предписывает сторонам договора о потребительском займе предпринимать попытки к досудебному урегулированию споров.

Если должник умышленно уклоняется от погашения задолженности, суд встает на сторону микрофинансовой организации. Злостным неплательщикам грозит арест счетов, установление запрета на выезд за границу, изъятие личного имущества и даже уголовная ответственность.

Отказ от многоступенчатой проверки клиентов в микрофинансовом секторе неизбежно приводит к увеличению риска. Объем просроченной задолженности в сегменте к концу 2018 года преодолел отметку в 40 %. Неплатежеспособность заемщиков превратилась в настоящую проблему. Сложность взыскания вынуждает кредиторов действовать жестко. Усугубляет ситуацию и правовая неграмотность клиентов. Эксперты «Зебра-Кредит» подготовили инструкцию для потребителей финансовых услуг. Специалисты и Кредозебрик проверили, может ли МФО подать в суд, выделили ключевые принципы защиты должников.

  • бесконечно звонить самому должнику, его родственникам, друзьям, на работу;
  • беспокоить соседей;
  • распространять порочащие должника листовки;
  • делать надписи в подъезде должника, у его квартиры, на дверях;
  • портить имущество (двери, припаркованное авто);
  • угрожать, порой встречаются и случаи физического воздействия;
  • давить психологически;
  • приходить домой, на работу заемщика и пр.

Пролонгация — это возможность сдвинуть срок возвращения займа на определенный срок (неделя, несколько недель, месяц). При этом заемщик избегает штрафов, его кредитная история не портится. Условия предоставления переноса срока оплаты — отсутствие просрочки и выплата начисленных процентов (отсрочке подлежит только основной долг).

По закону максимальная ставка по стандартному краткосрочному займу от МФО — 1% в день. Например, если вы взяли в долг 10000 руб. , то ежедневно на эту сумму набегает 100 рублей . И в случае просрочки эти 1% так и будут начисляться на сумму долга. Кроме того, к ним суммируются пени в виде 20% годовых. Долг будет серьезно расти с каждым днем.

Если в отношении вас применяются противоправные методы, такие как порча имущества, угрозы, физическое воздействие, необходимо незамедлительно обращаться в полицию. Если полиция отказывается возбуждать дело, обращайтесь в прокуратуру. Но помните, что факт нарушения коллектором закона еще нужно будет доказать.

  • слишком большое количество звонков: больше раза в день и трех раз в неделю;
  • должника беспокоят в ночное время;
  • визиты коллекторов чаще раза в неделю;
  • агентство, которое представляет коллектор, не включено в реестр коллекторских фирм, который ведет ФССП;
  • распространение информации о должнике, хождение по соседям, звонки родственникам и на работу;
  • другие нарушения.

Подают ли МФО в суд на должников

Для того чтобы одобрить микрозайм, микрофинансовой организации не нужны пакеты документов, включающие в себя справки о подтверждении доходов и платежеспособности клиента. Тем не менее, за простотой получения микрозайма скрываются невыгодные условия, высокая процентная ставка и другие трудности, приводящие к росту задолженностей. Обращаются ли МФО в суд? Этот вопрос волнует многих граждан, столкнувшихся с проблемой задолженности по микрозайму.

Перед тем, как выдать клиенту сумму микрозайма, микрофинансовая организация заключает с ним договор, в котором прописываются права и обязательства обеих сторон – и МФО, и клиента. В этом договоре прописывается и срок, в течение которого необходимо вернуть денежную сумму. Если данное соглашение будет нарушено и клиент не вернет в указанный срок данный ему микрозайм, МФО имеет право обратиться в суд, который потребует клиента вернуть задолженность в судебном порядке. Вопреки популярному заблуждению, в суд может обратиться любая МФО, независимо от ее разновидности, – и МФК, и МКК.

Читайте также:  Какие тарифы по жкх в чернобыльской зоне в рязанской области в 2021 году

Обычно микрофинансовая организация не сразу обращается в суд, а пытается самостоятельно, в досудебном порядке, вернуть сумму задолженности. Если МФО удается вернуть денежные средства, то она не обращается в суд, если нет – микрофинансовая организация имеет право подать в суд в течение трех лет с момента появления задолженности. Эти три года еще называют «общим сроком давности», так как он действует не только для МФО, но и для других организаций, занимающихся финансовой деятельностью.Некоторые клиенты отмечают, что МФО не спешат обращаться в суд. Это может быть связано с желанием увеличить сумму задолженности клиента. Обвинение в том, что иск можно было подать намного раньше, не предъявляется, потому что фактически МФО ничего не нарушает и действует в рамках «общего срока давности». Если клиент понимает, что микрофинансовая организация специально затягивает с обращением в суд, он может инициировать судебный процесс и заявить о нарушении своих прав.

В случае возникновения задолженности МФО достаточно часто прибегают к услугам суда, поэтому не стоит удивляться судебной повестке. Судебный процесс может быть решен и без присутствия ответчика, однако все-таки желательно присутствовать в зале суда. Во-первых, в этом случае ответчик может воспользоваться своими процессуальными правами и попытаться оспорить сумму задолженности, т. к. микрофинансовые организации довольно часто указывают необоснованно завышенную сумму долга. Если подобные махинации с суммой задолженности будут доказаны, МФО обязуют ее пересчитать.

В случае, если указанная сумма окажется верной, ответчик может потребовать снижения задолженности на основании 333 статьи ГК РФ, которая будет полезна, если сумма штрафной санкции значительно превышает само нарушение. Еще одна статья ГК РФ, к которой может обратиться ответчик, – 203. Ее суть заключается в отсрочке исполнения судебного решения. Помимо этого, ответчик может обжаловать решение суда до того, как оно вступит в силу, подав апелляцию, или после (в надзорной инстанции).

В мировом соглашении необходимо подробно отразить все, о чем стороны договорились, а именно, о сроках, о суммах возврата должником задолженности, о применении штрафных санкций или не применении и т.д. Содержание мирового соглашения должно соответствовать требованиям ст. 153.9 ГПК РФ.

Наш юрист по кредитам сможет оценить те документы, которые были выданы вам для подписания и, возможно, найти в них нарушения, которые помогут спасти вас от долговой ямы и выплачивания огромных процентов по кредиту. Федеральный закон №151-ФЗ от 02.07.2010 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» установил перечень нарушений, которые могут стать основанием для заемщика обратиться в суд:

Если в суд обратилась МФО о взыскании задолженности и процентов по микрозайму, то должник вправе обратиться к суду с ходатайством о снижении процентов по соответствующему займу, поскольку проценты являются очень большими. Сослаться можно на ст. 333 ГК РФ, указав, например, на то, что размер штрафных санкций несоизмерим с последствиями просрочки или иным образом аргументировать свое ходатайство.

При достижении каких-то договоренностей с МФО по вопросу возврата задолженности и уплате процентов, чтобы суд не рассматривал дело по существу и учел договоренности сторон спора, необходимо оформить мировое соглашение, а в последствии обратиться к суду с просьбой утвердить заключенное мировое соглашение.

  • ►Очень важно понимать, что даже если суд признает договор ничтожным, это освободит только от пени, штрафов, процентных начислений, но саму сумму долга вернуть все равно придется, ведь деньги израсходованы именно Вами.
  • ►Для суда очень важно понимать, что долг в МФО был взят по причине крайне сложных жизненных обстоятельств и потрачен на что-то очень серьезное: лечение, обучение, покупку чего-то жизненно важного, помощь престарелым или инвалидам.

Закон об МФО

  • Выдавать займы физическим лицам от 18 лет на сумму до 1 млн. рублей, юридическим лицам — до 3 млн. рублей.
  • Запрашивать данные клиента для оценки его кредитоспособности.
  • При несоответствии требованиям кредитора отклонять заявки на заем.
  • Создавать фонды для покрытия убытков.
  • законом № 209-ФЗ от 24.07.2007 «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации», который требует от МФО предоставлять заемщикам полную и достоверную информацию об условиях предоставления займов;
  • законом № 218-ФЗ от 30.12.2004 «О кредитных историях», обязывающем МФО передавать информацию о заемщиках в бюро кредитных историй — БКИ;
  • права и обязанности МФО и заемщиков перечислены в законе № 353-ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)».

Следует отметить, что небольшие компании начали уходить с рынка сразу после вступления в силу новых законов и предыдущих ограничений. Последние пять лет микрофинансовая отрасль довольно активно «чистилась»: в 2016-2019 гг. количество компаний сократилось вдвое — с 4 до 2 тысяч, и продолжило снижаться в 2020 году — в основном уже по причине пандемии.

По мнению экспертов, банковский сектор и сектор МФО в плане клиентов пересекаются не более, чем на треть. В этом состоянии отрасли пребывают достаточно долгое время, чтобы позволить говорит о том, что эти рынки не являются конкурентами: скорее, они гармонично дополняют друг друга.

Однако при этом заемщикам следует учитывать, что эти ограничения не имеют обратной силы. Это значит, что договора, заключенные с МФО в предыдущие сроки, не подчиняются новым правилам. Они регламентируются теми нормами, которые действовали в момент их подписания.

Если микрофинансовая организация обратилась в судебные органы с исковым заявлением о взыскании долговых обязательств по микрозайму, то тогда вы можете на законных основаниях обратиться к судье с ходатайством о снижении процентов по займу. Не секрет то, что проценты в российских микрофинансовых организациях просто грабительские по сравнению с государственными и коммерческими банками.

Любой человек растеряется при виде судебной повестки, полученной по почте и это понятно. Конечно самый простой способ избавления от претензий – это погашение долга. Полностью избавиться от него не получится если вы не сделаете процедуру банкротства. При этом можно попробовать пройти упрощенное банкротство доступное с 2021 года при наличии долга не меньше 50 тысяч рублей.

Микрозаймы невероятно популярны в России. Их проще взять даже если у вас далеко не самая идеальная кредитная история. При этом получают микрозаймы граждане без обращения в саму финансовую компанию. Достаточно найти в интернете подходящую кредитную организацию, подать заявку и ждать зачисления денег на банковскую карту либо электронный кошелек.

Сослаться стоит на положения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации обозначив то, что размер штрафных санкций со стороны МФЛ несоизмерим с последствиями просрочки. Можно попросить в гражданском процессе судью применить действующую ключевую процентную ставку Центрального Банка России. Она будет гораздо меньше гигантских процентов, выставляемых заемщикам от МФО. Сам должник обязан заявить в ходатайстве несколько вариантов снижения процентов. Ходатайство лучше оформить в письменной форме, приведя свои расчеты. На крайний случай, можно заявить о снижении процентов в устной форме.

Также микрофинансовая организация может обратиться в суд в том случае, если долг у гражданина более 50 тысяч рублей. При этом у МФО имеется законное право начисления пени и штрафов на основную сумму долга, которую можно истребовать путем обращения в суд.

Оцените статью